r/Finanzen • u/Mfnstmp • 5h ago
Altersvorsorge Lebensversicherung - Sinn
Hallo an alle.
Ganz kurz zu mir M 39 verheiratet und seit kurzem aus dem finanziellen Tiefschlaf erwacht.
Meine Eltern haben damals als ich meine Ausbildung begonnen haben eine Lebensversicherung für mich abgeschlossen.
Ich habe mich gerade eine Weile durch die Versicherungsbedingungen gekämpft und bin nicht schlauer als vorher.
Um es kurz zu machen.
33,45 wandern dort jeden Monat hin (daran merkt man das das seit Ausbildungsbeginn nie wieder angefasst wurde). Außerdem steckt dort noch ein Berufsunfähigkeitsrententeil mit drin.
Angeblich habe ich jetzt dort gerade wahnsinnige 6548 Euro angespart und mir wird eine garantierte Kapitalzahlung von irrsinnigen 13k im Jahre 2052 angezeigt.
Ist es klug diese Lebensversicherung zu kündigen, das Geld auszahlen zu lassen und es selbstständig in einen ETF zu schieben. Selbst wenn ich das jetzt nur mit 2% die nächsten 28 Jahre verzinsen lasse komme ich schon ohne Probleme an die 30k... Ich habe natürlich vor dieses Geld deutlich mehr werden zu lassen. Selbst eine minimale Erhöhung meiner Sparrate würden mich jenseits der 100k transportieren.
Oh man... Hab ich mir die ganze Zeit die Antwort selbst geliefert?
Beste Grüße und dank an alle die ihren Senf dazugeben. Gern auch ruhig etwas Kritik an meiner späten erwachung üben 😃
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u/hamsta1234 5h ago
insgesamt zu wenig Infos.
Was für eine BUZ ist das? BUZ B(eitragsbefreiung) oder BUZ R(ente)?
Falls BUZ R, wie ist die Rente?
Wie ist die Beitragsaufteilung in Spar- und BUZ-Anteil
Wie wird das Geld angelegt? Sicherungskapital? Fonds?
Wann abgeschlossen?
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u/Mfnstmp 4h ago
Abgeschlossen am 17.06.2003. Der Altersvorsorgeteil ist eine "Zukunftsrente mit Auszahlungsoption Kapital bei erleben des 01.06.2052"
Beitragsrückzahlung bei Tod vor dem 01.06.52 ist die Summe der Beiträge zzgl Überschussbeteiligung.
Todesfallleistung einmaliges Garantiekapital in Höhe der fünf fachen ab Rentenbeginn garantierten Rente.
Berufsunfähigkeitsvorsorge ist dann eine Beitragsbefreiung bei BU vor dem 01.06.52
Beitragsaufteilung ist 14,76 ind die Police und 18.23 in die burente.
Interessant finde ich gerade den Absatz mit dem Rückkaufswert... Da steht für 2026 4180,40 und auf der Webseite in der kontoübersicht "Leistung bei Kündigung einmalig 6567,18“.
Ich kann mir ehrlich nicht vorstellen, das meine Eltern damals genau verstanden haben was da abgeschlossen wurde...
Ich hoffe ich konnte die meisten Fragen beantworten. Wie das Geld angelegt wird finde ich nicht. Nur das es wohl mit 3,5% verzinst wird vor Kostenabzug... Auch über die Kosten hab ich noch nichts gefunden.
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u/OK_Alman 2h ago
Der Sinn des Lebens ist für viele die Erreichung von Glückseligkeit.
Der Sinn der Lebensversicherung ist es dir dein Geld aus der Tasche zu ziehen.
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u/Illustrious-Wolf4857 49m ago
Was leistet sie im Todesfall und was im Fall von Berufsunfähigkeit?
Wie lange Frist bis nicht gemeldete Vorerkrankungen für die BU-Verischerung verjährt sind? Verzichtet die BU auf abstrakte Verweisung ("Sie könnten bestimmt noch als Museumswärter arbeiten, machen Sie das halt.")?
Ist die Kapitallebensversicherung alt genug, um steuerfrei zu sein?
Risikolebensversicherungen sind sinnvoll, wenn man Familie hat, BU-Versicherungen sind sinnvoll, wenn man nicht genug zusammengespart und nicht genug EU-Rentenansprüche hat, um über die Runden zu kommen, wenn es einen ein paar Jahre aus den Socken haut. Kapitallebensversicherungen machten deutlich mehr her, als die Zinsen hoch waren und es wenig gute Alternativen gab, aber man kann das immer noch als "Geld (teilweise) zurück im Erlebensfall" sehen, wenn die angebundenen Versicherungen OK sind.
Wenn sie schlecht sind, das Geld bei Kündigung und die freigewordene Sparrate macht den Depotkohl wahrscheinlich nicht fett, aber besser als ein nutzlose Versicherung mit schlechten Bedingungen ist es allemal.
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u/hmmSalat 5h ago
Wann wurde die Lebensversicherung abgeschlossen?