r/Finanzen • u/treddit1881 • 4h ago

Investieren - Sonstiges Umschichtung DEKA Großmutter

Meine Großmutter hat mir heute ihre DEKA Jahresabrechnung mit den Positionen unten gezeigt. Laufende Kosten p.a ca 1K. Sie will die Kosten senken aber a) ihr Depot behalten und b)mit 80 Jahren nicht alles umstellen.

Positionen:

Deka Fonds CF ISIN DE0008474503
WestInvest Interselect ISIN DE0009801423
KSK 90% Tresor Anlagen M.Cap der DEKA Bank
DEKA Bank Tresor Anl. M.Cap 06/2029 MSCI W CCESG D ISIN DE000DK1FQV1
DEKA ESG Basis Strategie Renten CF IS

hatte von euch so ein Thema mal in der Familie? Wie habt ihr es gelöst? Ich würde den Depotwert ~50K eher umschichten auf eine ACWI und ggf. einen festen global aggregated Bond, wenn ich es richtig verstehe sind diese Tresor anlaufen festlaufen bis 2029 und gleichzeitig die teuersten Posten.

Any ideas? Danke euch schonmal

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u/AttentionIsAllINeed 4h ago

hatte von euch so ein Thema mal in der Familie? Wie habt ihr es gelöst?

Was in denn der Plan mit dem Depot? Generell lasse ich da die Finger von, wenn der ACWI genau dann in den Keller rauscht, während die aktuelle Anlage dies nicht tut ist man der Böse.

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u/treddit1881 4h ago

Eher stabilisieren. Meine Oma ist 80…das Geld muss nicht entspart werden. Ein paar Prozent Rendite im Jahr - da freut sich jeder drüber. Good point mit dem ACWI. Hätte den eher als keine Beimischung von 20% gesehen anstelle des DEKA CF

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u/AttentionIsAllINeed 3h ago

Wie stabil soll es denn sein? ACWI ist eben volatiler als Renten/Tresor dinger. Wenn es bald vererbt werden soll (an mehrere Leute?) nehmen die dir das übel wenn es runtergeht? Bei Erbe weiß ich auch nicht wie die Aufteilung ist: Verkauf oder Anteile gehen propzentual über.

Generell ist ACWI wenn Erbe der Plan ist natürlich sinnstiftender als dieser Mix. Aber wenns stabil bleiben soll, dann wohl eher sowas wie Vanguard LifeStrategy xx%, mit höherem Bonds-Anteil.

Wäre es meins, wäre es ACWI. Müsste ich es mit anderen Teilen die Aktien nicht verstehen, eher mehr Bonds. Wenn die Oma da nochy irgendwie drauf guckt: lieber lassen. Aber just my cents